• Consulenza finanziaria per privati

    Pianificazione finanziaria e patrimoniale, Pianificazione previdenziale e assicurativa, Valutazione ed eventuale rimodulazione di mutui e finanziamenti ...
  • Finanza e Controllo per le Aziende

    Consulenza ed assistenza nell’impostazione della gestione finanziaria ottimale.
prev next

Pianificare le proprie finanze per proteggere il proprio patrimonio e conservarlo nel tempo

Si sente parlare di pianificazione finanziaria ma molte persone però non sanno di cosa si tratta e soprattutto a cosa serve pianificare il proprio futuro.
La pianificazione finanziaria è uno strumento che permette alle famiglie di realizzare, nel modo più efficiente possibile, i propri obiettivi vitali date le risorse finanziarie a propria disposizione.
La pianificazione finanziaria corrisponde ad una vera e propria attività decisionale di carattere fortemente personale/soggettivo, che richiede professionalità, dedizione ed attenzione per un’ottimale programmazione ed esecuzione.
Una buona pianificazione si basa perciò sull’analisi e valutazione della situazione patrimoniale, economica e finanziaria del nucleo familiare (o del singolo individuo), ponendo particolare attenzione anche agli aspetti fiscali. Pianificare implica porsi degli obiettivi chiari, quantificabili e possibilmente raggiungibili, definendone anche le relative priorità di realizzazione.
 

Per iniziare ad affrontare il problema della pianificazione finanziaria è necessario comprendere di quali risorse si dispone. Si devono cioè individuare variabili indispensabili: i redditi presenti e futuri, i consumi (tenore di vita), il risparmio e il patrimonio.
Se la pianificazione finanziaria è il processo che va dall’individuazione delle necessità finanziarie alla realizzazione delle loro soluzioni, l’investitore affiancato dal consulente fee only diventerà finanziariamente indipendente: sarà in grado di soddisfare i propri bisogni finanziari senza l’aiuto di altri soggetti. 
Saranno quindi i bisogni finanziari a guidare le scelte di investimento e non la ricerca esclusiva del risultato in termini di performance.
 
Lo Studio Lettini, studio di consulenza finanziaria indipendente associato NAFOP, utilizza il seguente processo per realizzare una corretta, efficiente ed efficace pianificazione finanziaria per i suoi clienti:
Analisi della situazione attuale del nucleo familiare, Analisi degli strumenti finanziari posseduti dalla famiglia, Individuazione e quantificazione degli obiettivi, Analisi previdenziale, Analisi assicurativa, Analisi immobiliare, Analisi fiscale e tributaria, Analisi investimenti finanziari (il processo di asset allocation), Illustrazione del piano al cliente, Monitoraggio nel tempo della pianificazione finanziaria realizzata e affiancamento del cliente.

Anatocismo bancario

Delibera CICR n. 343 del 3 agosto 2016 e completamento art. 120 del TUB La strada dell'anatocismo bancario, legislativamente lunga e giurisprudenzialmente tribolata parrebbe aver trovato la parola fine con l'adozione...

Leggi tutto

Fee only o tied agent?

Il tuo consulente finanziario è davvero "indipendente"? Poche domande per scoprirlo Con la “MIFID 2”, che mira a eliminare le salate retrocessioni, promuovendo la trasparenza dei costi degli investimenti a vantaggio...

Leggi tutto

Le obbligazioni subordinate

La valutazione di strumenti finanziari complessi, rischiosi e scarsamente liquidi Le obbligazioni subordinate sono strumenti finanziari complessi e, le relative caratteristiche tecniche, sono dettagliate nei prospetti di emissione, a volte incomprensibili alla...

Leggi tutto

Tassazione rendite finanziarie

La tassazione delle rendite finanziarie e i casi di esclusione Con l’entrata in vigore del Dl n. 66/2014 a cui ha fatto seguito la Legge di Stabilità 2015 è stata approvata...

Leggi tutto

La pianificazione finanziaria

Pianificare le proprie finanze per proteggere il proprio patrimonio e conservarlo nel tempo Si sente parlare di pianificazione finanziaria ma molte persone però non sanno di cosa si tratta e soprattutto...

Leggi tutto

Il c. finanziario indipendente

L’obiettivo primario del CFI è la protezione del patrimonio oltre che dai conflitti di interesse, anche dalle turbolenze dei mercati finanziari Nel 2000 in italia non esisteva alcun servizio di analisi e consulenza...

Leggi tutto